Finanzierung & Risiko
So machen Sie Forderungen zu Geld und sichern Ausfall- und Kursrisiken ab.
- Exportfinanzierung für KMU: Wege zur LiquiditätVom Vorfinanzieren der Produktion bis zum Verkauf der Forderung: die wichtigsten Bausteine.5 Min.
- Wechselkursrisiko im Export absichernBei Fremdwährungsgeschäften kann der Kurs Ihre Marge auffressen. So sichern Sie sie ab.4 Min.
- Staatliche Exportkreditgarantien (Hermesdeckung)So schützt der Bund deutsche Exporteure vor Zahlungsausfällen im Ausland.4 Min.
Fachbegriffe zum Thema
Akkreditiv (Letter of Credit, L/C)
Eine Bank verspricht, dem Exporteur Geld zu zahlen, wenn er die verlangten Dokumente pünktlich und fehlerfrei vorlegt. So hängt die Zahlung nicht mehr an der Zahlungsmoral des Käufers.
Bestätigtes Akkreditiv
Neben der Bank des Käufers verspricht eine zweite Bank die Zahlung, meist die Bank des Exporteurs. Das gibt Sicherheit, wenn die Bank des Käufers schwach ist.
Standby-Akkreditiv (SBLC)
Es funktioniert wie eine Garantie. Die Bank zahlt nur, wenn der Käufer seine Rechnung nicht bezahlt. Das ist üblich im Anlagenbau und bei laufenden Lieferungen.
Bankgarantie / Aval
Die Bank verspricht selbstständig zu zahlen, zum Beispiel als Bietungs-, Anzahlungs- oder Erfüllungsgarantie. Sie zahlt, sobald der Begünstigte richtig anfordert.
Avalkredit
Die Bank stellt Garantien und Bürgschaften bis zu einem festen Rahmen. Dabei fließt kein Geld, Ihre Liquidität bleibt frei.
Forfaitierung
Sie verkaufen eine einzelne Exportforderung mit längerer Laufzeit an einen Forfaiteur, ohne Rückgriff auf Sie. Das Geld haben Sie sofort.
Factoring
Sie verkaufen Ihre Forderungen laufend an einen Factor. Der gibt Ihnen Liquidität, schützt vor Ausfall und kümmert sich um das Mahnwesen.
Hermesdeckung
Eine Exportkreditgarantie des Bundes. Sie schützt vor Zahlungsausfällen, die politische oder wirtschaftliche Gründe haben.
Akkreditivbestätigung
Eine zweite Bank gibt neben der eröffnenden Bank ein eigenes Zahlungsversprechen ab. Das hilft bei Länder- und Bankrisiko.
Devisentermingeschäft
Sie legen heute einen Wechselkurs für einen späteren Termin fest. Das ist das klassische Mittel gegen Kursrisiko.
Bestätigungskosten / Confirmation Fee
Die Provision der bestätigenden Bank dafür, dass sie das Zahlungsrisiko übernimmt. Sie hängt von Land, Bank und Laufzeit ab.
Nachsichtakkreditiv (Deferred Payment)
Die Bank zahlt erst eine vereinbarte Zeit nach Aufnahme der Dokumente, nicht sofort.